Tout le monde veut gagner de l'argent sans prendre de risques, et c'est exactement ce que promet un placement financier sans risque. Mais pouvez-vous vraiment gagner de l'argent sans aucun risque ? C'est notamment le cas avec l'asssurance vie et sa fiscalité stricte qui protège à la fois l'assuré et ses proches. Bien qu'il en existe d'autres comme le livret A ou le plan d'épargne logement (PEL). En quoi est-elle le meilleur placement en 2022 ? Nous vous expliquons tout ici !
Quel est le meilleur placement financier sans risque ?
Il n'existe pas de placement financier sans risque à proprement parler. Cependant, certains investissements sont considérés comme moins risqués que d'autres. Par exemple, l'achat d'obligations d'État ou l'investissement dans des actions de premier ordre sont généralement considérés comme moins risqués que l'investissement dans des actions cotées en cents ou des obligations à haut rendement.Chaque fois que vous investissez votre argent, il y a toujours un élément de risque. Il est donc important de faire vos recherches et de comprendre les risques associés à chaque investissement avant de prendre une décision. Et n'oubliez pas que, même si un investissement semble sûr, il existe toujours un risque de perte. Assurez-vous donc de consulter un conseiller financier avant de prendre toute décision concernant vos finances.
Toutefois, certains placements restent des valeurs sûres auprès des investisseurs et des compagnies. C'est notamment le cas du :
- livret A : limité à un livret par personne et un taux de rendement à 0,5 %, c'est l'épargne de base
- livret épargne populaire (LEP) : acessible pour les ménages modestes avec un plafond limité à 7.700 €
- livret jeune : pour les jeunes épargnants entre 12 et 25 ans, le taux de rendement est variable et le plafond est limité à 1.600 €
- le plan d'épargne logement (PEL) : versement minimal de 540 € par année avec une soumission aux prélèvements sociaux dès l'ouverture
- Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : placement qui se rapproche du livret mais avec un plafond plus bas limité à 12.000 €
Face à ces placements, l'assurement-vie en fonds en euros constitue également un placement intéressant et peu risqué pour les ménages. De plus, les rendements proposés sont bien supérieurs à ceux des produits bancaires traditionnels, variant entre 1 et 2% selon les années. Toutefois, il est à noter que la rentabilité intervient 8 ans après l'ouverture du compte. Mais face à la conjoncture, les compagnies d'assurance et les banques incitent davantage les assurés à passer une partie de leur placement sur une assurance vie en unité de compte. Il s'agit d'un placement plus risqué à moyen et long terme, mais qui peut rapporter davantage que les simples placements. Le principal défaut des placements financiers sans risques est qu'ils ne rapportent quasiement rien, ces derniers servant davantage comme un filet de sécurité que comme un véritable placement à finalité lucrative.
A quoi servent les placements financiers sans risque ?
Le principal objectif d'un placement financier sans risque est de servir d'épargne de précaution utilisable à tout moment par les épargnants pour faire face à tout type d'imprévu. De plus, ils permettent de réguler le recours à des placements risqués, à l'instar des actions en bourses. Concernant l'assurance vie, les supports en euros sont garantis et permettent d'accueillir une épargne sur le moyen et long terme. Ils ont l'avantage supplémentaire de diversifier l'épargne, en offrant une rente supplémentaire aux livrets. Bien que les fonds en euros soient aujourd'hui plus restreints d'accès, ils restent plus intéressants que d'autres placements dits de sécurité comme les PEL. Car ceux ouverts depuis 2018, ils sont fiscalisés et donc ne permettent pas de profiter d'une épargne complète. Par exemple, l'ouverture d'un PEL en 2022 au taux de 1% ne permettra de rapporter que 0,70 % en net après imposition. Chaque placement financier comporte des avantages et des inconvénients, il s'agit donc de choisir celui qui correspond le mieux à sa situation et à ses objectifs de rente.
Pour de nombreuses personnes, l'idée d'une assurance-vie est confortable. Elle représente un filet de sécurité pour leurs proches en cas de décès. Cependant, il y a aussi ceux qui considèrent l'assurance-vie comme un risque. Ils pensent qu'il ne s'agit de rien d'autre qu'un système de jeu et que les chances de réussite sont en leur défaveur. S'il est vrai que l'assurance vie comporte toujours un élément de risque, la vérité est qu'elle peut être un outil très précieux pour protéger votre famille. En souscrivant une police, vous vous assurez que vos proches seront pris en charge financièrement si quelque chose vous arrivait. En fin de compte, vous seul pouvez décider si l'assurance vie vous convient ou non. Mais pour ceux qui sont prêts à prendre le risque, elle peut être un moyen très important de subvenir aux besoins de leurs proches.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
La fiscalité de l'assurance vie fonds en euros est moins complexe qu'on ne le pense avec l'entrée en vigueur au 1er janvier 2018 du prélèvement forfaitaire unique. L'imposition des revenus issus de ce placement financier n'est effective qu'en cas de rachat et de plus-values réalisées. Par exemple, pour un rachat complémentaire de 20.000 € avec des intérêts à 1.400 € définis par l'assureur. Seuls les 1.400 € seront taxés sur la plus-value car les 16.000 € restants sont considérés comme du capital. L'imposition varie également en fonction de si l'épargne a moins ou plus de 8 ans. Le barème progessif 15 à 35 % s'appliqe selon la situation.